НБУ обмежить вихідні перекази з карти на карту 30 операціями на місяць для боротьби з тіньовими схемами

Національний банк України (НБУ) запровадить обмеження на переказ коштів з карти на карту 30 операціями на місяць. Це стосуватиметься лише вихідних переказів, приймати можна буде необмежену кількість переказів. Про це на зустрічі з журналістами заявив заступник голови НБУ Дмитро Олійник, передає кореспондент Forbes.

Ключові факти

• Фінальний варіант обмежень НБУ ухвалить упродовж місяця, зараз робочий варіант — 30 вихідних переказів на місяць та 100 000 грн. Обмеження стосуватимуться лише Р2Р-переказів, тобто з карти на карту, вони не торкнуться платежів та інших операцій. Також обмеження не завадять волонтерським зборам, адже вхідні перекази залишаються без обмежень.

• Причина такого рішення — все більша розповсюдженість тіньових фінансових операцій, відомих як ʼдропиʼ, або ʼгрошові мулиʼ. Її суть: шахраї купляють у пересічних громадян — від пенсіонерів до студентів — персональні дані і відкривають банківські карти. Через ці карти проходять сотні і тисячі транзакцій, здебільшого на суми менш ніж 400 000 грн, адже до цього порогу операції не підпадають під фінансовий моніторинг.

• Такі схеми використовуються у низці галузей, зазначив Олійник. Зокрема, для виплати зарплат у ʼконвертахʼ, ухилення від сплати податків, виведення коштів за кордон, для операцій при торгівлі наркотиками тощо.

• Обмеження на перекази не викорінить ці схеми, а поки лише ускладнить роботу шахраїв, вважають у Нацбанку. Тож це лише перший крок для боротьби зі схемами, наступні потребуватимуть змін до законодавства, уточнив Олійник.

• Запроваджені обмеження не матимуть впливу на 95-98% клієнтів банків, запевняють у Нацбанку, адже вони і так переказують кошти менше, ніж на вказані суми і роблять менше, ніж 30 переказів на місяць.

Контекст

Схеми з «дропами» або «мулами» (мули — це ті, хто продають свої персональні дані і дозволяють відкрити рахунки на своє ім’я) стали популярнішими після «походу» депутатів, правоохоронців і Нацбанку проти міскодингу у гральному бізнесі. Тоді, зокрема, НБУ вивів з ринку два банки як покарання за ці схеми — Айбокс банк і Конкорд банк.

У 2023 році обсяг Р2Р-переказів в Україні зріс з 210 млрд у січні до 247 млрд у грудні. Ці обсяги перевищили обсяги покупок і отримання готівки за допомогою платіжних карток, що «свідчить про певну аномальну поведінку цього сегменту платіжних операцій, зазначають в НБУ. Масштаб проблеми у грошовому вимірі НБУ оцінити поки не готовий, бо шахраї імітують свою діяльність під звичайних клієнтів банку. Але це мільярди, а можливо десятки мільярдів гривень, кажуть в Нацбанку.